Cuando se realiza una transferencia de dinero entre cuentas bancarias o hacia una billetera digital, la entidad financiera receptora implementa ciertos controles. Estos procedimientos tienen la finalidad de verificar el origen y la legalidad de los fondos. Este proceso es crucial para prevenir el lavado de dinero y asegurar que todas las transacciones cumplan con las normativas fiscales. La AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos) tiene acceso a esta información para supervisar si los ingresos están correctamente declarados y si los impuestos están al corriente, lo que es especialmente relevante para montos elevados.En situaciones donde se ejecutan operaciones significativas, la entidad bancaria o el organismo fiscal pueden requerir al usuario que presente documentación que acredite el origen de los fondos. Entre los documentos que podrían solicitarse se encuentran recibos de sueldo, comprobantes de pensiones, facturas emitidas en los últimos seis meses y certificados de ingresos firmados por contadores públicos.Al llevar a cabo transferencias entre cuentas propias, es común cometer errores que pueden acarrear problemas fiscales y financieros. Uno de los fallos más frecuentes es sobrepasar los límites establecidos por la AFIP. La normativa vigente indica que los movimientos de fondos entre cuentas propias no deben exceder los 400 mil mensuales para aquellas personas que no tienen ingresos declarados, abarcando tanto ingresos como egresos. Exceder este límite sin contar con ingresos formales o sin poder justificar el origen del dinero puede llevar a que la AFIP solicite aclaraciones. Para evitar esta situación, se recomienda llevar un control riguroso de las transferencias y, en caso de superar los límites, tener a mano la documentación que acredite el origen de los fondos.Otro error habitual es la falta de documentación adecuada para justificar el origen de los fondos transferidos. Aunque se trate de una operación entre cuentas del mismo titular, la AFIP puede solicitar que se demuestre de dónde proviene el dinero, especialmente si se exceden los límites establecidos. Es crucial tener disponibles recibos de sueldo, facturas de compra y venta, comprobantes de pensiones o certificados emitidos por contadores públicos. La ausencia de justificantes puede resultar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), el cual el banco o entidad financiera envía a la Unidad de Información Financiera (UIF) para su análisis. Las sanciones pueden variar en función de la magnitud de la transacción y la gravedad del caso.Realizar transferencias innecesarias entre cuentas propias también es un error frecuente. Muchas personas distribuyen su dinero entre diversas cuentas bancarias o billeteras digitales en busca de beneficios específicos, sin tener en cuenta que esto puede agotar el margen que la AFIP utiliza para revisar estos movimientos. La recomendación es utilizar directamente la cuenta en la que se planea realizar la operación, reduciendo así la cantidad de movimientos y evitando la solicitud de justificación de transferencias innecesarias por parte de la AFIP.Ignorar las solicitudes de justificación de fondos por parte de entidades financieras o billeteras virtuales puede acarrear consecuencias. Cuando se identifican movimientos que superan los límites establecidos por la AFIP, las instituciones financieras suelen requerir al usuario que justifique el origen del dinero mediante correos electrónicos. Si no se responde a tiempo o no se puede justificar el origen, el banco puede generar un ROS. Por lo tanto, es fundamental atender estas solicitudes de manera oportuna y proporcionar la documentación solicitada.Finalmente, aunque muchas entidades bancarias y billeteras digitales han incrementado los límites de transferencia, algunos usuarios aún pueden enfrentar problemas por exceder estos márgenes. Algunas instituciones financieras establecen límites de transferencia que alcanzan hasta los 100 mil pesos. Si se superan estos montos, el banco podría bloquear temporalmente la cuenta o requerir una justificación adicional. Conocer los límites de cada banco o billetera digital es esencial para evitar complicaciones.BB
